주택연금 받던 분이 돌아가시면 집은 어떻게 되나요?

배우자가 이어받을 수 있지만, 절차가 필요합니다

가입자가 사망하면 월지급금이 일시 중단됩니다. 최초 가입 때부터 계속 혼인관계를 유지한 배우자는 사망일부터 6개월 이내에 승계 절차를 마치면 주택연금을 이어받을 수 있습니다. 배우자가 없는 가입자는 본인이 사망하면 종료됩니다.

정상적으로 승계하면 가입자가 선택한 지급방식과 지급유형에 따라 연금을 이어받습니다. 정액형은 배우자 승계 자체를 이유로 월지급금이 줄어들지 않습니다. 다만 어떻게 이어받느냐가 가입할 때 고른 담보 방식에 따라 크게 달라집니다. 여기서 실제 분쟁이 생깁니다.

저당권방식과 신탁방식

신탁방식은 가입할 때 배우자를 사후수익자로 지정해 둡니다. 그래서 다른 상속인의 동의와 소유권 이전 없이 배우자 승계를 진행할 수 있습니다. 다만 공사에 채무인수 신청과 구비서류 제출을 해야 하며, 심사와 은행 절차를 마쳐야 합니다. 자녀가 여럿이거나 재혼 가정이라면 신탁방식을 검토해 볼 만합니다.

이미 저당권방식으로 가입하셨더라도 신탁방식으로 바꿀 수 있는지는 계약 조건과 비용에 따라 다르니 공사에 문의하세요.

집을 처분해 정산합니다

배우자가 정상 승계해 이용을 계속하면 통상 두 분 모두 사망한 뒤 정산합니다. 배우자가 없거나 승계하지 않는 경우에는 종료·상환 절차가 달라집니다. 정산은 주택연금에서 가장 오해가 많은 부분입니다.

주택 처분대금에서 대출원리금·보증료와 처분 관련 비용 등을 정산한 뒤 남는 금액이 있는지 확인합니다. 오래 사셔서 받은 돈이 집값을 넘어서도 부족분이 자녀에게 빚으로 넘어가지 않는 원칙은 공사 정산 안내에서 확인하세요.

정산하거나, 갚고 집을 찾거나

1. 부부가 모두 돌아가시면 주택금융공사에 알립니다.
2. 상환할 금액을 확인합니다. 그동안의 월지급금과 이자, 보증료 등이 들어갑니다.
3. 집을 갖고 싶으면 그 금액을 갚고, 소유권 이전에 필요한 서류를 공사에 확인합니다.
4. 갚을 뜻이 없으면 집을 처분해 정산하고, 남는 금액은 상속관계나 신탁계약에 따라 돌려받습니다.

부모님이 주택연금을 이용하고 계시다면 어느 방식으로 가입하셨는지 미리 확인해 두세요. 저당권방식이라면 나중에 남은 어머니나 아버지가 승계 절차에서 곤란해질 수 있습니다.

문의 한국주택금융공사 1688-8114 · hf.go.kr

2026-11-04 갱신: 「배우자가 자동으로 그대로 이어받는다」를 바로잡았습니다. 사망하면 지급이 일시 중단되고 6개월 안에 승계 절차가 필요하며, 신탁방식도 채무인수 신청을 해야 합니다. 정산에 처분 비용과 신탁계약 귀속 내용을 넣었습니다(수치 변경 없음).